Sehr interessantes Thema, da ich vor einigen Jahren in einer sehr ähnlichen Situation gesteckt habe. Das kommt leider nur vor, wenn der Rest der Familie keine Ahnung von Finanzen hat...
Meine Situation war damals: Meine Schwester und ich vor >10Jahren ein Haus geerbt von einer Großtante. Realistischer Marktwert damals: 350k (wir hatten bereits Angebote vorliegen). Wert laut unabhängigem Gutachten fürs Finanzamt: 240k (Erbschaftssteuerminimierung). Nein, keine Steuerhinterziehung - wir haben den Gutachter nicht bestochen oder beeinflusst. Er kam einfach auf ein deutlich anderes Ergebnis.
Wir haben das Haus fast 10 Jahre lang vermietet, Einkünfte und Ausgaben wurden geteilt. Dann hat meine Schwester gefragt, ob sie dort einziehen kann (haben beide inzwischen Familie, aber sie wohnt noch in der Gegend, ich nicht).
Von ihr vorgeschlagener Kaufpreis meiner Hälfte: 175k+Inflationsausgleich (=~200k). Das wäre das, was ich damals bei einem Verkauf direkt nach Erbe bekommen hätte (den Hintergrund der Inflationen fand ich komisch - sie ist Kunst-Lehrerin und weiß wahrscheinlich nicht mal wie sich die Inflation so zusammen setzt). Zusätzlich hätten ja wir beide von Mieteinnahmen 10 Jahre lang profitiert.
Ich habe vorgeschlagen, das Haus für 600k (neuer Wert, Angebote lagen wieder vor, bereits abzüglich von kleinen Renovierungsarbeiten) an Extern zu verkaufen, dass es sauber ist. Ihre 300k hätte sie dann als EK nehmen können für eine andere Immobilie.
Reaktion: "Dann wäre das Haus ja nicht mehr in der Familie - warum du jetzt an unserer Situation verdienen möchtest - wir suchen schon so lange ein geeignetes Haus.."
Habe dann eine sehr einfache Gegenüberstellung der Situation gemacht (Kindergartensprache):
Option 1: Verkauf Hausanteile für 200k
Vermögen Person 1: 600k (Haus) - 200k (Anteilskauf) = 400k
Vermögen Person 2: 200K (Anteilsverkauf)
Gesamtvermögen: 600k (Haus)
Option 2: Verkauf Haus (an wen auch immer - sie oder extern) für 600k
Vermögen Person 1: 600k (Haus) - 300k (Anteilskauf) = 300k
Vermögen Person 2: 300K (Anteilsverkauf)
Gesamtvermögen: 600k (Haus)
Das wurde bis zum Schluss nicht verstanden. Selbst meine 11jährige Tochter hat es geblickt.
Ich habe mir die Jahre davor eine ETW gekauft für 600k, die zu dem Zeitpunkt bereits einen Marktwert von 800k gehabt hätte.
Da habe ich ihr klar gemacht, dass ich die ja jetzt auch nicht mit dem Haus 1:1 tauschen würde, nur weil beide Wohnungen mal 600k Wert waren (zu unterschiedlichen Zeitpunkten). DAS hat sie dann verstanden, obwohl das ja ein absolutes Käse-Beispiel ist...
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